Любые операции, связанные с покупкой недвижимости, потребуют от гражданина привлечения немалых финансовых ресурсов. Решить финансовую проблему в большинстве случаев сможет ипотечное кредитование. Прежде чем пойти на встречу потенциальному покупателю, банк проанализирует его доходы, а также детально проанализирует кредитную историю.

Сложности могут возникнуть и в ходе оформления бумаг. Бесценную помощь в данной ситуации сможет оказать ипотечный брокер – специалист, обладающий запасом знаний и практическими навыками как в банковской сфере, так и в сфере недвижимости.





Какие услуги окажет клиенту ипотечный специалист?

В штате солидного агентства такой представитель имеется непременно. Цель его работы – наладить плодотворное сотрудничество заинтересованного заемщика с надежным банком, помочь с оформлением всех документов и максимально сократить время на все необходимые процедуры!

В ходе беседы с клиентом специалисту потребуется выяснить вопросы:

- На какую квартиру претендует покупатель?
- Какую сумму покупатель сможет гарантированно отдавать кредитору ежемесячно?

Ипотечный специалист АН Владис прекрасно знаком с реалиями Нижегородского рынка недвижимости, поэтому его поддержка в некоторых случаях будет по-настоящему незаменимой.

Справиться с обязанностями ипотечного брокера по силам и опытному риэлтору, но только при наличии хорошего юридического образования.

Профессия «брокер» и ее особенности
Лицу, претендующему занять должность брокера, следует уяснить ряд ее особенностей:

Рабочее место

Специалист по ипотеке может трудиться в штате специализированной компании либо проводить деятельность самостоятельно (стать частным предпринимателем).

Личные качества

Если претендент не страшится большой ответственности и обладает аналитическим складом ума, то свободная вакансия наверняка будет принадлежать именно ему.

Знания

Следует понимать политику банков, а также содержание всех актуальных ипотечных программ. Обязательными будут и навыки документоведения.

Где учат на «брокера»?
Чтобы получить сертификат, дающий право вести деятельность брокера, претенденту предстоит пройти курсы «Ипотечного брокера». Наличие высшего образования станет не менее весомым аргументом.

В таких понятиях, как «вторичка», квалифицированный брокер ориентируется превосходно.

Подробнее на сайте


За 20 лет существования в России рынка жилищного кредитования ипотечный заемщик сильно эволюционировал. Если в 1990-х годах кредиты брали взрослые люди с высоким валютным доходом, то сегодня ипотека в России стала массовым продуктом, доступным для широкого круга граждан со средним доходом.





Рассказываем, кто сегодня берет ипотеку, какой средний размер кредита, а также как изменились заемщики с момента появления ипотеки.

Кто сегодня берет ипотеку

Сегодня среднестатистический ипотечный заемщик в России — это человек в возрасте 30-35 лет с семьей. Он имеет высшее образование и работает специалистом или руководителем среднего звена. В основном жилищный кредит берется на покупку квартиры для своей семьи на вторичном рынке в доме, построенном в последние 20 лет. Размер первоначального взноса составляет около 20-30%. Эти параметры практически не меняются последние пять лет, сообщили эксперты аналитического центра ДОМ.РФ.

Портрет москвича и жителя российских регионов практически не отличается. Разве что размером кредита: в сентябре 2018 года средняя сумма кредита по стране составила 2,08 млн руб., в Москве — порядка 4,55 млн руб.

Ипотечник 20 лет назад и сегодня

С момента появления ипотеки в России наблюдается значительная эволюция заемщика, отмечают эксперты аналитического центра ДОМ.РФ. Единственный параметр, который не изменился с момента принятия в 1998 году «Закона о ипотеке», — это семейный статус. Средний ипотечник сегодня и 20 лет назад — это человек состоящий в браке и имеющий одного или двух детей.

Главная тенденция — покупатель жилья в кредит молодеет, а кредиты в валюте больше не пользуются популярностью. Если в 2000-2005 годах доля заемщиков в возрасте 30 лет составляла менее 15%, то в 2013-2017 годах их доля уже достигает почти 50%. Если 20 лет назад кредиты брали только в валюте, то сегодня в рублях. Также изменился и доход ипотечника из-за повышения ее доступности с очень высокого до среднего. За этот период сократился и срок кредита: в 2000-2005 годах — менее пяти лет, в 2013-2017 годах — семь лет.

20 лет назад ставки по ипотеке были практически заградительными — недоступными для граждан (30% в валюте, до 50% в рублях). В 2013-2016 годах, по данным ДОМ.РФ, средняя ставка составляла уже 12-14%, а по итогам прошлого года снизилась до 9-11%.

Как менялся портрет заемщика

Показатели
2000-2005гг.
2006-2008гг.
2009-2012гг.
2013-2017гг.

Доля заемщиков до 30 лет
менее 15%
20-35%
30-40%
до 50%

Средний фактический срок кредита
менее 5 лет
6 лет
7 лет
7 лет

Доходы
очень высокие, в основном в валюте
выше среднего, в рублях и валюте
средний и выше, в рублях
средние, в рублях

Семейное положение
в браке, есть 1-2 ребенка
в браке, есть 1-2 ребенка
в браке, есть 1-2 ребенка
в браке, есть 1-2 ребенка

Ставка по кредиту
до 30% в рублях, до 50% в валюте
10-13% в валюте, 13-15% в рублях
12-14% в рублях
11-13% (2013-2016) в рублях, 9-11% (2017) в рублях

Собственные средства
не менее 30-40%
0-20%
не менее 30%
20-30%


Ипотека-2018

За девять месяцев 2018 года, по данным Банка России, выдано более 1 млн кредитов на 2,07 трлн руб. (+47,5% в количественном и +61,1% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого года). Это стало новым рекордом для российского рынка жилищного кредитования. (за весь 2017 год выдано 2,02 трлн руб. ипотеки). По итогам 2018 года аналитики ДОМ.РФ прогнозируют новый исторический рекорд — объемы выдачи ипотеки составят 2,8-3 трлн руб.

Средняя ставка по ипотеке по итогам девяти месяцев 2018 года составила 9,56%. Однако эксперты прогнозируют рост ставок. В сентябре Центробанк впервые с 2014 года поднял ключевую ставку на 0,25 п. п. Вслед за этим решением российские банки стали поднимать ставки по жилищным кредитам.

В ближайшее время не стоит ожидать снижения ставок. Эксперты прогнозируют, что в 2019 году из-за повышения НДС вырастет инфляция, с которой ЦБ начнет бороться увеличением ключевой ставки, поэтому ставки в лучшем случае останутся на текущем уровне, либо будут медленно расти.

Сбербанк сообщил о повышении ставок по ипотеке на строящиеся дома.

Согласно информации, опубликованной на сайте крупнейшего банка страны, жилищные кредиты подорожали на 0,4–0,6 процентного пункта. Таким образом, оформить займ на новостройку можно под 7,5% годовых, тогда как ранее это можно было сделать под 7,1%. Ипотека на готовые объекты также подорожала — с 8,6% до 9,2%, впрочем, как и рефинансирование.





В предыдущий раз значения ставок пересматривались Сбербанком еще в начале июня. Тогда проценты по займам финансово-кредитной организации, напротив, было решено снизить.

Некоторое время назад банк повысил ставки по вкладам в рублях и валюте, а также по потребительским кредитам.

Напомним, в соответствии с поставленной президентом РФ Владимиром Путиным задачей, средняя ипотечная ставка в России должна снизиться до 8% к 2024 году, чтобы банковское кредитование стало доступнее для большинства семей. При этом эксперты рынка не раз говорили о том, что в ближайшее время ипотека подорожает.

Предполагается, что рост процентов по займам не будет значительным, и в перспективе сменится снижением.

Запуск закладной электронного типа поможет ускорить процесс оформления кредитов при желании купить, и что вполне вероятно, поможет снизить ставки по ипотеке. О том, что собой представляет данный документ и как он работает, вы сможете узнать из данной статьи.





Особенности электронной закладной

По сути, такой вариант ничем не отличается от обычной закладной, разве что оформлена она в электронном виде. Данная ценная бумага все также выступает гарантией для банковской организации, наделяя её правом забрать и продать недвижимость. Чтобы выручить средства на погашение займа, потребуется залог.

Владис

«Коммерческая ипотека» — это новая программа от агентства недвижимости «Владис». С ней Вы можете приобрести нежилую (коммерческую) недвижимость или земельный участок и расположенную на нем отдельно стоящую нежилую (коммерческую) недвижимость.





Предложение действует с 13.08.2018 г. Размер первоначального взноса — от 20%. Ставки со СКИДКОЙ АН Владис — от 12%! Срок — от 1 года до 25 лет.

Подробнее: https://nn.vladis.ru/news/1228

Если вы всё ещё считаете, что ипотека — это долго, сложно и дорого, обратитесь к ипотечным брокерам «Владис» и убедитесь: жилищный кредит – это просто!





Наши услуги выгоднее по трём причинам

Экономия денег

Банки снижают процент по ипотеке для клиентов нашей компании.

ВТБ -0,5%
Дельта-кредит -0,25%
Юникредитбанк -1%
Россельхозбанк -0,2%
Металлинвестбанк - 1%
Райффайзенбанк -0,2%
Промсвязьбанк -0,7%

Далее: https://nn.vladis.ru/news/1165

Ипотека — один из способов обзавестись новой квартирой. Но для этого нужно пройти «круги ада» оформления кредита. Сумма большая, цены на квартиры в Нижнем Новгороде нельзя назвать низкими. Поэтому банки вполне обоснованно хотят быть уверенными, что заемщик им эту сумму вернет. Причем своевременно и с процентами.





Каковы шансы получить кредит летом 2018 года?

Средняя вероятность получить кредит по статистике Объединенного кредитного бюро — 49%. Именно столько заемщиков получили одобрение по своим заявкам, поданным в 2018 году. Если 49% — это средний показатель, то есть ситуации, когда уровень отказов больше. Например, один из небольших региональных банков одобрил примерно 14% поданных заявок.

читать

Жизнь – непредсказуема. И даже люди со стабильным финансовым положением иногда попадают в ситуации, когда платить ипотеку стало нечем.





Что делать в такой ситуации и как погасить кредит, не влезая в новые долги, читайте далее…

https://nn.vladis.ru/news/1187


Несмотря на то, что ЦБ в этот раз ключевую ставку оставил на прежнем уровне – несколько Банков объявили о снижении ставки по ипотеке. В борьбе за клиента ставку снижают, а надо бы еще упростить клиентам получение ипотеки и выход на сделку.





Зная наперед все технические сложности работы с конкретным Банком можно процесс получения ипотеки и выхода на сделку облегчить и избежать определенных рисков. Мы специализируемся на работе с ведущими банками Нижнего Новгорода по ипотечному кредитованию и помогаем клиентам пройти весь сложный пусть легко и правильно! Обращайтесь за консультациями и помощью к нам! 8 (831) 235-00-00

#Ипотека #помощьвипотеке #отказаливипотеке #агентствоипотеки #взятьипотеку #купитьквартиру #процентпоипотеке #владис

Подробнее: https://vk.com/ipotekannovgorod

Кто вправе стать участником программы Ипотека "Молодая семья"?

Один из супругов в момент оформления ипотеки обязан иметь указанный возраст, но в это правило банки вносят коррективы. Сбербанк, к примеру, предоставляет кредит семейным парам с учётом среднего возраста до 35 лет. То есть одному супругу может исполниться 25 лет, другому - 45.





Но есть кредитные учреждения, которые абсолютно никаких возрастных ограничений не указывают. Например, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк.

Другие условия, кроме контрольного возраста:

- Брак оформляется официально, это нужно подтвердить.
- Следует доказать, что возникла потребность в усовершенствовании жилищных условий.
- Нужна справка, подтверждающая платежеспособность заёмщика.

Подробнее: https://nn.vladis.ru/news/1157

Жилая недвижимость стала ещё доступнее!





Приобрести любое жильё в ипотеку можно через агентство «Владис». В этом случае вам не понадобится обращаться в несколько банков, за вас это выполнят наши ипотечные брокеры. Они помогут собрать необходимые документы, подберут оптимальную программу кредитования и оформят ипотеку даже выгоднее, чем в банке.
Чтобы приобретение недвижимости в ипотеку было менее затратным, обращайтесь в агентство «Владис»!

Ипотека ВТБ

С 9 июня 2018 года «Дом.РФ» и принадлежащий ему банк «Российский капитал» снижают ставки по ипотечным программам на 0,25 - 0,5 п.п.

Ставки по ипотеке на строящееся жилье начинаются от 8,75% годовых, а оформить ипотеку на покупку готового жилья можно теперь по ставке от 9% годовых.

Процентные ставки теперь выглядят так:

новостройка - от 8,5% для многодетных семей, стандартная ставка от 8,75% до 9,0%;
вторичный рынок - от 9,0% до 9,25%;
рефинансирование действующего кредитного договора - от 8,75% до 9,0%.

Кроме того, «Дом.РФ» и банк «Российский капитал» отменили надбавку в 0,5 п.п. при подтверждении дохода справкой по форме банка, а не справкой 2-НДФЛ.

В «Дом.РФ» также напомнили о действии программы «Семейная ипотека с господдержкой» для семей, где родился второй и третий ребенок, в рамках которой заемщики могут оформить кредит на покупку строящегося жилья или перекредитоваться по ставке 6% годовых.





«Дом.РФ» в настоящее время выполняет роль единого института развития в жилищной сфере. 100% организации принадлежит государству. В рамках своей деятельности ДОМ.РФ занимается развитием рынка ипотечного.

Подробнее о том, как выгодно оформить жилье в ипотеку, уточняйте у ипотечного брокера АН «Владис».

https://nn.vladis.ru/news/1110

Ипотечный брокер



Бесплатная консультация от эксперта по ипотеке! (Обо всех доступных вам соц. программах и как ими правильно воспользоваться. О малоизвестных спецпредложениях небольших банков. О том, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса.)

Бесплатная Проверка вашей кредитной истории! (Покажем оценку вашей кредитной истории во всех 4-х существующих бюро. Проведем ее детальный анализ. Покажем, как вас видят банки. Выявим все сложности при получении и одобрении кредита.)

Как мы сэкономим вам 700 тыс. руб. на ипотеке?
1. Воспользуемся скидками в банках, которые недоступны гражданам, но есть у нас, как официального партнёра банков (экономия до 400 000 руб.). Ежемесячно мы приводим банкам тысячи клиентов, а банки за это дают нам преференции.

2. Правильно выберем банк, наиболее подходящий именно под ваши кредитные параметры (экономия до 150 000 руб.).

3. Подберём страховую компанию, более выгодную, чем те, что предлагают банки (экономия до 150 000 руб.).

подробнее: https://nn.vladis.ru/ipoteka


[1..13]