Ипотечный брокер: ипотека

На днях у меня произошла серьезная дискуссия, на очень актуальную тему в 2021 году: "Что-же все-таки лучше? Ипотека или Аренда?"



В процессе обсуждения, разумеется, каждая сторона приводила свои доводы, плюсы и минусы по каждой конкретной ситуации, да и просто свои мысли в общем.

Я решил разобрать эту тему и более подробно, как всегда без воды, и преподнести её вам!

Конечно же, со стороны рациональности - лучше всего платить за своё жильё, в котором ты сможешь сделать свой ремонт, откуда тебя не выгонят в любой момент, в котором не запрещено заводить питомцев, есть возможность прописаться, быть уверенным в своём будущем и в стабильности (например планирование бюджета, т.к. порой арендная ставка может вырасти, а платежи по ипотеке всегда одни и те же.)

Теперь посмотрим с другой стороны…

Аренда на 10 лет при средней стоимости в
30 000₽ - это пустая трата 3 600 000 рублей, которые вам никогда не вернутся обратно, наверное это обидно.

И за эти 3.6 млн, если вы приехали из других городов - даже получить регистрацию и доступ ко всей инфраструктуре будет очень трудно. А ребёнка надо в садик или школу, в больницу государственную тоже будет проблематично попасть.

Плюс ко всему снижение ставок по ипотеке, а так же льготная ипотека под 6.5% для покупки квартир в новостройках сделали жилищные кредиты более доступными.

Более того, при ипотеке вы можете вернуть до 650 000 рублей на каждого из супругов, оформив налоговый вычет. А при аренде налоговых льгот нет.

Не надо ставить вопрос только о том, что выгоднее. Ставьте вопрос ещё и о том, что рациональнее. Детям съёмную квартиру вы тоже не оставите, да и старость свою не будете в ней проводить, как ни крути.

Наиболее частый фактор, определяющий выбор в пользу аренды - это тот момент, что в любое время можно "встать и уйти", но нет ничего более постоянного, чем временное.

А наиболее распространенный фактор отказа от ипотеки - это страх перед потерей платёжеспособности.

Так вот имея квартиру в собственности и находящуюся в залоге у банка (до выплаты ипотеки) тоже можно менять на другую (район, город, и т.д.)

Оформление выгодной ипотеки на уникальных условиях в 2021 году в Нижнем Новгороде: 235-00-00

Военная ипотека - это государственная программа, которая позволяет военнослужащим получить жилье на льготных условиях.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

- пока заёмщик находится на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам
- условия кредитования
- процесс оформления
- требования к заёмщику

Какую недвижимость можно приобрести по военной ипотеке?

- квартиру в новостройке
- квартиру на вторичном рынке
- реже - выкупить долю в строительстве ЖК

Нельзя приобрести квартиру в ветхом доме, в "коммуналке" или "хрущевке".

Как оформить военную ипотеку?

- зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НАС)
- участвовать в этой программе могут заёмщики от 21 до 50 лет.
- получить военный сертификат
- выбрать квартиру
- в зависимости от выбранного жилья определиться с банком
- подать документы в банк
- после получения одобрения подписать предварительный договор купли-продажи (вторичное жилье) или предварительный договор долевого участия в строительстве дома (ДДУ - новостройка)
- в течение 1 месяца Росвоенипотека согласовывает предварительный договор
- подписать основной ДКП (договор купли-продажи) или ДДУ (договор долевого участия)
- регистрация в Росреестре 14 дней
- подписать в банке Кредитный договор (перечисление на счёт продавца квартиры)
- перечислить первоначальный взнос застройщику (после регистрации), продавцу квартиры вторичного жилья (до регистрации)
- государство перечисляет ипотечные средства в течение 14 дней после регистрации на счёт продавца

Плюсы военной ипотеки:

- низкая процентная ставка
-государство оплачивает платежи по ипотеке
- приобрести жилье можно через 3 года после включения в Реестр
- возможность приобрести как вторичку, так и новостройку
- заёмщик имеет возможность приобрести жилье любой площади

Минусы военной ипотеки:

- ограниченное количество банков
- длительность оформления
- небольшая сумма

Ловите новый кейс от ипотечных брокеров АН "Владис" из Нижнего Новгорода.




ДО РЕФИНАНСИРОВАНИЯ:
- новостройка в Советском районе Нижнего Новгорода
- ипотека Сбер со ставкой 10,9%
- остаток 3 560 000 рублей
- остаток срока 10 лет
- платеж 48 800 рублей
⠀
ПОСЛЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ:
- ипотека стороннего банка (Сбер не рефинансирует свои кредиты), со ставкой 7,7% (ставка средняя)
- остаток прежний, 3 560 000 рублей
- остаток срока 8 лет
- платеж 49 000 рублей
⠀
ЭКОНОМИЯ: 2 года и 1 054 000 рублей
⠀
Необходимые документы для оформления:
⠀
- паспорт заемщика
- Инн
- Снилс
- Документ, подтверждающий трудовую деятельность: электронную ТК, или копию бумажной ТК, заверенную работодателем.
- Документ, подтверждающий доход: справка 2НДФЛ, или справка в свободной форме.
- Справку об остатке кредита из банка-первичного кредитора.
- Выписку на рефинансируемую квартиру.
- Документ - основание владения имуществом.
- Оценочный отчёт
Индивидуально, банк может запросить, дополнительные документы.

СТОИМОСТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ В НИЖНЕМ НОВГОРОДЕ

С удовольствием развеем слухи, про большую затратную часть:

- оценочный отчёт от 3 000 - 7 000 рублей (действует 6 месяцев. Иногда 1 год)
- страховка, в среднем 0,8-1% от суммы кредита. И, прежде чем определиться со страховой, советуем, посчитать во всех аккредитованных компаниях. Поверьте, разница бывает колоссальная! И помните, если вы взяли кредит после сентября 2020 года, неиспользованная часть страховки возвращается в полном объёме!
- комиссия за перевод денег из одного банка в другой - 1 000 рублей (не все банка переводят платно, часть без комиссии)
- Регистрация обременения в МФЦ 1 000 рублей.
⠀
У вас есть ипотека? Если ваша ставка выше 8,5%, предлагаем задуматься о рефинансировании
⠀
Нужна помощь?
Пишите nn@vladis.ru
Или просто звоните: 235-00-00

1. Ипотека дешевле НЕ будет: ключевая ставка ЦБ сегодня составляет 4,25% - платить ипотеку стало намного дешевле, чем платить за съем

2. К вопросу съёма. Согласитесь, намного приятнее платить за своё собственное жильё, в котором можно делать то, что душа пожелает, чем позволять чужому человеку наживаться за ваш счёт и при этом жить по его правилам?

3. Тенденции к снижению цен на рынке недвижимости Нижнего Новгорода рынка нет. И пока ипотечная ставка сохраняет рекордно низкий уровень, цены на недвижимость будут только расти. Сегодня вы думаете: «не буду покупать квартиру сейчас, слишком дорого», но завтра дешевле не станет. Уже научены опытом.

4. Если мы говорим о покупке квартиры за наличные - когда, если не сейчас, нужно успевать выгодно вкладывать? Всем давно известно: недвижимость - самая твёрдая валюта. И опять же, привязка к росту цен: купите квартиру сейчас, и дорожать будет уже не рынок недвижимости; дорожать будет ВАША недвижимость!

Продажа вторичного жилья в Нижнем Новгороде

Хотите купить квартиру в Нижнем Новгороде? Чтобы успешно решить эту задачу, обратитесь в АН «Владис». Специалисты из нашей команды риэлторов, юристов и менеджеров помогут вам купить вторичное жильё без рисков, комфортно и в короткий срок!

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТАВКА ПО КРЕДИТУ
⠀
Согласитесь, многие из вас слышали про снижение ключевой ставки, про государственные субсидии для некоторых категорий граждан (военные, молодые семьи, медработники и т.д). Но даже обладая этой информации вы точно не можете предугадать какую именно ставку вам одобрит банк. Почему?



⠀

Дело в том, что на ставку по ипотечному кредиту влияет несколько факторов:

▪️ выбранный ипотечный продукт (возможные варианты: покупка новостройки, покупка готового жилья, ипотека с гос.поддержкой, покупка жилого дома и т.п.);
▪️ соответствие потенциального заёмщика требованиям программ льготного кредитования;
▪️ величина первоначального взноса;
▪️ зарплатные, премиальные или дополнительные программы и акции банка, действующие в период обращения клиента;
▪️ наличие дополнительных видов страхования при ипотечном кредитовании;
▪️ ключевая ставка Банка России.
⠀
Как вы видите, вариативность велика. Как не бывает двух одинаковых людей, так не бывает двух идентичных ипотечных сделок (кредитов), даже по одной ипотечной программе. Данные факты лишний раз подтверждают, что каждая ипотечная заявка индивидуальна.
⠀
Если в ближайшее время вы планируете брать ипотечный кредит, обращайтесь, ипотечные брокеры АН "Владис" из нижнего Новгорода с удовольствием проконсультируют и расскажут какие у вас есть возможности.

Такой ипотечный продукт есть не у всех банках и у этого банковского продукта есть свои нюансы.




Плюсы:
- всего два документа;
- быстрое оформление.
⠀
Минусы:
- повышение %;
- обязательное наличие кредитной истории;
- первый взнос более 35%.
⠀
Данный формат кредита не освобождает от проверки места работы. Так как доход должен покрывать кредитную нагрузку.
⠀

Разберем пример из жизни.

⠀
В агентство недвижимости обратилась девушка, назовет ее Мария, с первоначальным взносом 7 млн. р, и со стоимостью выбранной квартиры 12 млн. р. (если подробнее, то квартира на вторичке в Советском районе Нижнего Новгорода)
⠀
Хотя на первый взгляд Мария идеальный клиент для банка при переговорах выяснилась дополнительная информация, которая чуть не испортила всю историю с приобретением заветного жилья.
⠀
У девушки были небольшие просрочки пару лет назад (но более 2 месяцев). Плюс компания в которой она работает только в этом году вышла из долгов. Причем, как выяснили наши ипотечные брокеры долги компании были серьезные.
⠀
Решая данный вопрос мы проанализировали документы и начали работу с банками. Почти все банки отказали, но в двух получилось ипотеку согласовать (спасибо нашему 20-летнему стажу).
⠀
Банки интересуют надежные плательщики, даже если Вам требуется всего 500 тысяч рублей.
⠀
Наши рекомендации:
⠀
- Желательно не подавать самостоятельно заявки во множество банков, так как потом могут некоторое время не одобрить ипотеку.

- Доверьтесь специалисту и расскажите всю свою ситуацию, в моей практике были еще более нестандартные.
Чем больше вводных, тем больше вероятность положительного решения от банка.
⠀
За консультацией обращайтесь nn@vladis.ru или звоните 235-00-00.

Стандартная ситуация - когда жильё, купленное в браке считается совместным. А какие ещё могут быть варианты?
⠀


Ставьте лайк и сохраняйте в закладки - специалисты АН Владис из Нижнего Новгорода подготовили для вас очень полезный пост на все случаи жизни.
⠀

Брачный договор и соглашение о разделе имущества

⠀
Они оба устанавливают права на владение. Но соглашение отличается тем, что его можно составить:
- только на уже имеющуюся собственность
- и после вступления в брак или после его расторжения.
⠀

Общая долевая собственность

⠀
Доля владения может быть не только 50/50, но и в других пропорциях. Для этого при покупке нужно подписать договор о разделе имущества, где и указать доли для каждого супруга. Его нужно заверить у нотариуса.
⠀

Раздельная собственность

⠀
- Приобретённая до брака
- полученная по акту дарения, наследству или бесплатной приватизации
- купленная на собственные деньги
- полученная в результате обмена на личное жильё при условии, что не было доплат из общего бюджета.
⠀
Ипотечное жильё
⠀
- Купленное до брака
⠀
Будет принадлежать только заёмщику. Но при расторжении брака один из супругов может потребовать компенсацию средств, если он вносил их на погашение ипотеки.
⠀
- Ипотека на двоих
⠀
Если нет соглашения о разделе, то:
- супруги-созаёмщики в равной мере отвечают за погашение долга
- собственность - совместная.
⠀

Как разделить квартиру с невыплаченной ипотекой?

⠀
- Выделить доли и пропорционально им разделить долг на два кредита. Но, если квартира однокомнатная - такой способ не подойдёт.
- Переоформить ипотеку на одного при письменном отказе второго.
- Продать квартиру, погасить кредит, а остаток - поделить между супругами.
- Найти деньги и досрочно погасить ипотеку или продолжать её выплачивать до полного погашения затем разделить квартиру по соглашению или пополам.
- Если проживают несовершеннолетние дети, суд обычно определяет большую часть жилья родителю, с которым они остаются. А оплачивать ипотеку придётся поровну.
⠀
Делитесь этим постом с друзьями, которым он тоже может быть полезен!

Давайте разберёмся в причинах отказа банка в получении ипотеки.




1. Кредитная история - это основная причина. Зачастую люди не знают своей кредитной истории
(Более подробно мы на данную тему мы писали в нашем блоге на сайте АН "Владис")

2. Работодатель. Несколько причин
- Самое главное- не подделываем документы. Банк в любом случае узнает это и откажет в кредите из за фальсификации документов
(Самые частые- это поддельная справка 2НДФЛ)
- Компания может ликвидироваться.
Не всегда, даже самая лучшая компания, сообщает своим сотрудникам о банкротстве или ликвидации юридического лица и переходе на новое
- Информация работодателя может расходиться с информацией заемщика
- Работодатель может не подтвердить доход, особенно «серый» доход

3. Отсутствие первоначального взноса за счёт собственных накоплений.
Часто заемщики берут потребительский кредит на первый взнос и для ипотечных банков это не желательная история. Отсутствие накоплений косвенно говорит о низкой финансовой грамотности.

4. Слишком много запросов было в БКИ за последнее время. Клиент ходил по банкам, подавал заявки на потребительские кредиты, кредитные карты, возможно брал микрозаймы. Это все отрицательные факторы

5. Заёмщик сообщил об аренде квартиры, хотя в его случае не стоило это говорить. А банк учёл это в дополнительные расходы и отказал.

6. Задолженности в налоговой и других органах. Важно проверить наличие имеющейся задолженности перед налоговой инспекцией. Даже незначительные штрафы, а также невыплаченные налоги или неустойки могут стать главной причиной отказа по ипотеке.

7. Неуверенность клиента
При оформлении кредита сотрудник банковской организации может задавать любые уточняющие вопросы клиенту. Если будущий заемщик ведет себя неуверенно и путается в указании фактических данных банк вправе отказать в выдаче кредита.

Это основные, но не единственные причины отказа. В большинстве случаев банк напрямую не озвучивает причины отказа по кредиту.

Если вам отказал банк не расстраивайтесь! Обращайтесь ко профессиональным ипотечным брокерам и вам обязательно помогут!

Когда покупатель приходит смотреть квартиру без своего агента или юриста, часто происходит следующее: квартира нравится и Покупатель спешит внести некую сумму, чтобы вариант "не ушел".




Передавать деньги под расписку в этом случае не стоит. Опытные риелторы советуют подписывать договор/соглашение аванса или задатка.

Не все нижегородцы понимают различие между двумя договорами.

Главное отличие аванса от задатка - это обязательства Продавца. Если Основной договор купли-продажи не будет заключён по вине Продавца, сумма задатка возвращается в двойном размере.
В этом же случае аванс возвращается без дополнительных сумм.

На нижегородском рынке недвижимости чаще встречается соглашение об авансе.

Что правильнее - решать нужно по ситуации.

В каком случае лучше заключать договор задатка:

- Если сумма задатка выше общепринятой в Вашем регионе. В Москве классическая сумма задатка/аванса 50 тыс.руб. По согласованию, сумма бывает и выше, и ниже.
- Если Продавец вызывает подозрение, или документы на квартиру вызывают сомнение.
- Если на квартиру явно повышен спрос. Задаток немного сдерживает аппетиты Продавца продать квартиру дороже другим Покупателям уже после подписания договора.

И, главное, НЕ отдавайте деньги в качестве залога за квартиру просто под расписку!

Обязательно подписывайте соглашение об авансе/задатке, чтобы заранее обсудить и прописать все условия и нюансы сделки.

Современных пенсионеров вопрос ипотечного кредита волнует ничуть не меньше, чем молодые семьи. Обзаведясь внуками, многие пожилые люди хотят обеспечить их стартом в жизни или планируют переезд поближе к родным. В любом случае недвижимость лишней не будет. Однако приобрести жилье за наличные способен далеко не каждый. В связи с этим у них возникает закономерный вопрос: а дадут ли мне ипотеку, если мне 55? 65? 75?





Страхи их абсолютно не обоснованны. Для банков пенсионер выступает таким же желанным клиентом, как и молодой специалист. Разные банки имеют достаточно широкий набор ипотечных программ для пенсионеров. Условия в основном сходные:
• Кредит выдается на срок в зависимости от возраста пенсионера (максимальный возраст до 85 лет);
• Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости жилья;
• Хорошая кредитная история в прошлом;
• Оформление страховки (жизнь по желанию);

В целом условия не сильно отличаются от тех, которые предлагаются всем остальным. Разброс процентных ставок довольно широк: но в среднем они лежат в пределах 8-9%. Большое значение играет размер пенсии – банк обязательно будет смотреть, способен ли заемщик в принципе вносить ежемесячные платежи в нужном размере. Однако привлечение в качестве созаемщика супруга или супруги сильно повышает вероятность одобрения заявки на получение кредита.

АН «Владис» Нижний Новгород поддерживает партнерские отношения в с большинством крупных банков, поэтому наши клиенты могут рассчитывать на приоритетное рассмотрение их заявок. Кроме того, наши ипотечные брокеры умеют находить выход из любой сложной ситуации. «Мне не одобрят!» - говорите вы. «Еще повоюем», - отвечают во «Владис». И в абсолютном большинстве случаев кредит одобряют.

Но и это еще не все: с нашими ипотечными брокерами на одобрение ипотеки на выгодных условиях и со скидками на страхование могут рассчитывать клиенты в возрасте до 85 лет. Это абсолютный рекорд!

Вы можете позвонить нам из любого региона, и мы подберем для вас ипотечную программу в банках по вашему местонахождению или по расположению объекта недвижимости. Звоните: 8 (831) 235-00-00

АН «Владис» поможет!

Офис «Горьковский»
Телефон: 8 (831) 235-0000
Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а
пл. Максима Горького, метро «Горьковская»
9:00-20:00 без выходных
Бесплатная парковка для клиентов
nn@vladis.ru


Офис «Автозаводский»
Телефон: 8 (831) 235-0000
Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100 Д
ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры»
9:00-21:00 без выходных
nn@vladis.ru

Год еще только начался, а мы с радостью отмечаем прибавление на нашем сайте. Прибавление положительных отзывов. Под конец года их было 12 000, а сейчас уже на тысячу больше.





Что значат эти отзывы? Что 1000 человек чуть больше чем за месяц нашли новое прекрасное жилье или успешно продали имеющееся у них. Что наши риэлторы, ипотечные брокеры, юристы и другие сотрудники проявили себя крепкими и грамотными профессионалами, и клиенты остались довольны.

Ваши теплые слова – это то, ради чего мы работаем, развиваемся и стремимся каждый день становиться лучше, ежедневно работая над тем, чтобы каждый наш клиент чувствовал себя дорогим гостем и мог рассчитывать на всестороннюю помощь и поддержку в вопросах, касающихся покупки, продажи и аренды недвижимости на первичном и вторичном рынке, за городом и в коммерческой отрасли.

АН «Владис» в Нижнем Новгороде располагается в двух офисах в самых проходных местах – на площади Горького и проспекте Ленина. Каждого клиента мы напоим чаем или кофе, а дежурный риэлтор подробно расспросит, что привело его сюда, а затем подскажет к кому обратиться.

Агентство недвижимости Владис

Мы оказываем не только услуги поиска жилья, но и бесплатно консультируем, а также предлагаем полное сопровождение сделки. Опытный риэлтор возьмет на себя переговоры с продавцом, окажет содействие в подборе документов, поможет в осмотре недвижимости и даст аргументированную оценку качеству жилья.
Если вы хотите продать квартиру, дом или участок, наши риэлторы опубликуют объявления на самых релеватных и проходных площадках, а также организуют активные поиски покупателя. Услуга быстрой продажи позволяет реализовать жилье всего за 10 недель.

Помощь в получении ипотеки – одна из самых популярных наших услуг. Благодаря тесному и взаимовыгодному партнерству с большинством ведущих банков, мы можем предложить нашим клиентам рассмотрение их заявок на получение кредита в приоритетном порядке, а также выгодные условия самой ипотеки или ее рефинансирования. С помощью ипотечных брокеров «Владис» кредит одобряют даже тем, кто изначально об этом не мог и мечтать. Пожилой возраст или не слишком хорошая кредитная история не станут помехой, умелые брокеры сделают все для того, чтобы кредит вам одобрили.
Каждый из 13 000 отзывов на нашем сайте оставлен живыми людьми, которые остались довольны сотрудничеством и при необходимости обратятся к нам снова. А мы, в свою очередь, рады быть полезными и радушно встретим в своих офисах как старых, так и новых клиентов, чтобы совместно быстро и качественно решить их проблемы. Звоните! Приходите! Двери «Владис» открыты для вас!

Офис «Горьковский»
Телефон: 8 (831) 235-0000
Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а
пл. Максима Горького, метро «Горьковская»
9:00-20:00 без выходных
Бесплатная парковка для клиентов
nn@vladis.ru


Офис «Автозаводский»
Телефон: 8 (831) 235-0000
Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100 Д
ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры»
9:00-21:00 без выходных
nn@vladis.ru

На сегодняшний день оценка квартиры для ипотеки представляет собой необязательную, но рекомендуемую процедуру, без которой практически невозможно получить кредит в банковском учреждении. Кроме того, полученный от оценщика документ, будет оказывать влияние и на множество других второстепенных факторов, связанных с предоставлением займа на покупку жилого объекта недвижимости.



Процедура оценки квартиры для ипотеки и особенности ее проведения.

Стоимость жилья и ипотека в Н.Новгороде

Как и любой другой объект недвижимости, квартира имеет определенную стоимость, по которой ее можно продать постороннему лицу. Однако, если говорить об оценке жилья с целью ипотечного кредитования, то в данном случае перед специалистом стоит довольно непростая задача. Речь идет об определении реальной и объективной цены жилья, выступающего в качестве залога, и реализовав которое, финансовое учреждение сможет погасить денежную задолженность своего клиента. Именно по этой причине данная процедура, прежде всего, является востребованной среди банковских учреждений, которые довольно часто перекладывают ее проведение "на плечи" своим клиентам.





Проводить оценку квартиры для ипотеки довольно часто приходится сотрудникам специализированных компаний, которые после комплекса мероприятий смогут дать экспертное заключение, касающееся реальной рыночной стоимости обследуемого объекта недвижимости. Как правило, такие документы предоставляются в форме отчета и обязательно принимаются банком во внимание во время определения суммы кредита, размера первого взноса, максимального срока кредита и прочих важных нюансов.

Чтобы обезопасить собственную финансовую деятельность, многие банки сегодня работают только с некоторыми, аккредитованным у них, оценочными компаниями, отчеты которых принимаются во внимание во время выдачи ипотеки. Однако, несмотря на это, каждый потенциальный заемщик имеет полное право обратиться в стороннюю организацию и самостоятельно выбрать специалиста для организации процедуры оценки квартиры. Самое главное в случае выбора сторонней организации – это соблюдение ее специалистами действующих норм законодательства, а также объективное определение цены, по которой в последующем может быть продан анализируемый объект недвижимости.

Мы ждем вас в офисах АН Владис:

Офис «Горьковский»
Телефон: 8 (831) 235-0000
Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а
пл. Максима Горького, метро «Горьковская»
9:00-20:00 без выходных
Бесплатная парковка для клиентов
nn@vladis.ru

Офис «Автозаводский»
Телефон: 8 (831) 235-0000
Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100 Д
ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры»
9:00-21:00 без выходных
nn@vladis.ru

Комната в ипотеку. Насколько выгодна такая покупка расскажут в АН Владис!

Недорогое жилье, как в новостройках, так и на вторичном рынке, в последнее время становится все более востребованным. Все чаще к нам в агентство обращаются с вопросом рассмотрения возможности приобретения комнаты в ипотеку. Данное решение будет обладать, как положительными сторонами, так и очевидными недостатками.




- Стоит ли брать ипотеку для небольшой комнаты?
- Какие требования предъявляются заемщикам?
- Можно ли рассчитывать на льготы?

Подробнее тут: https://nn.vladis.ru/news/komnata-v-ipoteku

8 (831) 235-00-00

По Семейной ипотеке ставка 4,8%! Напоминаем условия по данной программе:



- первоначальный взнос 20% наличными
- второй или последующий ребенок рожден после 01.01.2018г.
- жилье должно приобретаться от юр. лица (застройщик или другая организация, главное чтобы в цепочке не было собственников физ. лиц)

Более подробную информацию можно узнать у ипотечных брокеров АН "Владис" в Нижнем Новгороде

https://nn.vladis.ru/ipoteka

Большинство покупателей приобретают недвижимость с использованием ипотеки. У ипотеки немало плюсов. В первую очередь – это возможность приобрести квартиру, не имея всей суммы денег. Ипотека — это еще и огромный риск: не получить необходимую сумму или, потеряв источник дохода, лишиться возможности своевременно гасить платежи по ипотеке. Поэтому перед тем, как брать ипотечный займ, необходимо тщательно подготовиться.

С чего начать?

Сперва необходимо выбрать банк, в котором вы хотите взять ипотеку. Застройщики часто предлагают варианты у банков-партнеров, но важно самостоятельно сравнить все варианты и выбрать для себя наиболее подходящий, если в каком-то банке у вас есть зарплатный счет, банк подготовит для вас особые условия получения ипотеки. Обращайте внимание на все: дополнительные платежи, комиссии, наличие страховки – из подобного может сложиться дополнительная сумма. В масштабе всего кредита, который вы берете, она может показаться небольшой. Но в масштабе обычной жизни переплаты в 50-100 тысяч рублей могут здорово ударить по вашему карману. При покупке новостройки обратите внимание,аккредитован ли банком, застройщик у которого вы планируете покупать квартиру в кредит.

Определитесь, какую сумму ипотечного кредита вы хотите и можете взять. На это влияет цена вашей будущей квартиры и размер первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. В разных банках этот процент может варьироваться. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Старайтесь не переоценить свои возможности, закладывайте риски, но помните, чем больше срок ипотечного кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. При личной встрече могут всплыть те детали, на которые вы не обратили внимание изучая информацию самостоятельно. Помните: неверно принятое решение сейчас может определять вашу жизнь в течении ближайших лет. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита.

Подробнее у ипотечных брокеров на этой странице

Как взять ипотеку, если нет официальной работы? Этот вопрос актуален для тех, кто имеет нужную сумму дохода, однако не может дать банку справки. Сюда относятся фрилансеры, арендодатели, репетиторы и люди творческих профессий.





Оформить в таком случае ипотеку будет трудно, но возможно. Это можно сделать несколькими методами.

Ипотечные брокеры АН "Владис" расскажут об основных способах подтверждения платежеспособности

Большая часть банков требуют минимальный пакет документов от заемщиков. Среди них – справки, которые подтверждают доход. ФЛ могут получить ипотеку после того, как предоставят следующие документы:

1. 2-НДФЛ – справка, в которой учитывают средний официальный доход. Ипотека одобряется, если зарплаты достаточно для получения лимита.
2. Подтверждение срока работы на месте трудоустройства. Нужно предоставить копию трудовой книжки, справку от работодателя, договора.
Подтверждать доход не нужно, если обслуживание счета осуществляется в том же банке, в котором оформляется ипотека. Кредитор смотри все начисления за определенное время.

Наличие официальной работы и высокого уровня доходов не дает гарантии получения кредита. Заемщики могут столкнуться с рисками:

1. На месте работы есть лимит на выдачу справок 2-НДФЛ.
2. Возникли определенные трудности со стороны бухгалтерии.
3. Работодатель не желает подтверждать факт трудоустройства работника. Это можно объяснить неправильной налоговой отчетностью. Работодатели часто указывают заниженную зарплату работников.

Подтвердить заработок можно не только с помощью справки 2-НДФЛ.

Подтверждение заработка без справки 2-НДФЛ

Подтвердить платежеспособность можно следующими методами:

1. Кредитор выдает бланк, который заполняется бухгалтером фирмы.
2. Справка от работодателя в свободной форме.
3. Договоры, которые доказывают уровень дохода человека и его официальное трудоустройство.
4. Выписки с депозитов. Наиболее оптимально, если счет в том же банке.
5. Налоговая декларация.

Кому выдают ипотеку без подтверждения уровня доходов.

Оформление ипотечного займа без официальной работы возможно для следующих людей:

1. Клиенты, получающие зарплату в этом банке.
2. Люди, имеющие вклад в этой организации.
3. Трейдеры.
4. Арендодатели.
5. Граждане, получающие доход от ценных бумаг.
6. Люди, получающие доход от запатентованных продуктов.

Также без справки о доходах выдают кредиты студентам, неработающим пенсионерам, фрилансерам и другим категориям.

Как получить ипотечный заем без справки?

Можно повысить шанс на получение кредита следующими методами: предоставить справку в свободной форме, иметь большой первоначальный взнос. Однако это не дает 100% гарантии.

Ввиду высокой конкуренции банки часто идут навстречу гражданам, которые хотят оформить ипотеку без справки об официальном трудоустройстве. Банки предлагают несколько вещей:

1. Подтвердить кредит с помощью личного имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль. Главное, чтобы залог был высоко ликвиден.
2. Выдать заем без подтверждения дохода.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Этот вариант подходит для людей, у которых есть квартира или коммерческая недвижимость. Залог снижает уровень риска банка, поэтому повышает шанс человека на получение ипотеки. Условия кредитования легче, если клиент предоставил недвижимость под залог.

Агентство недвижимости "Владис" напоминает, что далеко
не вся недвижимость может считаться залоговой. Банк может отказаться принять следующую собственность:

1. Помещение с не подтвержденной перепланировкой.
2. Недвижимость, которая идет под снос или реконструкцию.
3. Жилье, у которого санитарно-гигиенические показатели не соответствуют положенным нормам.
4. Недвижимость в неблагополучном районе.
5. Ветхие здания.
6. Объекты под арестом ФССП, суда.
7. Недвижимость, которая уже выступает в роли залога.

Можно сделать вывод, что не вся недвижимость подойдет для залога.

Ипотеку можно получить и без предоставления справки об уровне доходов. В некоторых случаях банк может пойти навстречу!

Помощь в ипотеке в Нижнем Новгороде:

8 (831) 235-00-00

https://nn.vladis.ru/ipoteka

Как отличить недобросовестного продавца недвижимости

Проверка юридической «чистоты» выбранной квартиры успела стать обязательной процедурой. Однако все чаще граждане стремятся проверить надежность и самого продавца. Подобный интерес на 100% оправдан, ведь сделку могут в последующем признать недействительной. Как убедиться в порядочности продавца, расскажут в агентстве недвижимости Владис из Нижнего Новгорода (Call-центр 8 (831) 235-00-00 пн.-вс. 9:00-21:00).

Что гласит Закон?

Если заключившее сделку лицо не способно руководить своими действиями (понимать их суть), то по Гражданскому законодательству ее признают недействительной (ст. 177 ГК). Гражданину не обязательно считаться недееспособным. Достаточно подтвердить, что во время подписания нужных документов он оставался невменяемым. Такие сделки относят к разряду «оспоримых», а их рассмотрением занимается суд.

Недействительной признают и ту сделку, которая совершена недееспособным гражданином (ст. 171 ГК). Все ее последствия аннулируют, а сторонам надлежит вернуть все полученное имущество (возместить стоимость).

Как избежать нежелательных последствий?

Специалисты АН "Владис" советует попросить продавца предъявить справку, которая подтвердит его психическое здоровье. Она точно пригодится в том случае, если речь идет о пожилых людях. Для банков такая практика уже стала постоянной.



Ознакомьтесь с паспортом продавца. Убедитесь в отсутствии в документе подозрительных исправлений и помарок. Помните, что паспорт в определенном возрасте требуется менять. Если при сделке был использован недействительный паспорт, то далее наверняка последует судебное разбирательство.

При использовании продавцом доверенности ее также необходимо внимательно проверить. В документе должны быть четко указаны все полномочия, которыми он наделен собственником. Если возможно, то с выдавшим доверенность лицом лучше пообщаться лично. Так вы сможете удостовериться в нормальном состоянии его психики.

Проверяется, конечно же, и сам объект. Речь идет о документах и наличии незаконных перепланировок, о количестве прописанных жильцов и имеющихся обременениях.


www.nn.vladis.ru
АН "Владис" Офис «Горьковский»
Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а
пл. Максима Горького, метро «Горьковская»
9:00-20:00 без выходных

Насколько надежной является ваше агентство недвижимости?





Несмотря на истории об обманутых дольщиках и недобросовестных риэлторах жилищные проблемы все равно приходится решать. Число фирм, предлагающих покупателям недвижимости свои услуги, по-прежнему остается большим. Как же определить надежность той или иной конторы? Разобраться в данном вопросе помогут рекомендации специалистов агентства недвижимости Владис.

Услуги риэлтора – гарантия успешных поисков жилья

Те сведения, которыми располагает агентство, позволят человеку отыскать приемлемый вариант намного быстрее. Поэтому к риэлторам-одиночкам граждане обращаются все реже. Лучшей гарантией успешных поисков станет помощь крупного и надежного агентства, отлично знающего современный рынок. Его сотрудники проанализируют данные о самом объекте и его продавце, поэтому сделка пройдет быстро и максимально безопасно.

Зачем покупателю помощь риэлторского агентства?

Прежде чем заключить с компанией договор, потратьте немного времени на изучение ее репутации. О надежности вашего будущего партнера будут свидетельствовать, конечно же, множество позитивных отзывов. Например с отзывами об агентстве Владис вы можете ознакомиться на этой странице: https://nn.vladis.ru/company/guestbook

Сотрудничество с такой компанией избавит потенциального покупателя от массы хлопот:

1. Сделка пройдет без риска. Сотрудник той компании, с которой вы заключили договор, будет присутствовать на переговорах и при взаиморасчетах, в показе квартиры продавцом и при подписании обязательных документов. Благодаря его помощи все финансовые операции окажутся полностью безопасными;

2. Только специалисту удастся установить, является ли выбранная квартира юридически «чистой». Покупатель такого жилья может быть уверен, что заключенную им сделку никто в дальнейшем не оспорит;

3. Без помощи представителя риэлторской конторы новому собственнику не удастся расселить проблемную квартиру, а также восстановить утраченный пакет документов. Знания специалиста АН Владис пригодятся и при получении ипотечного кредита, и при использовании средств материнского капитала.

Для риэлторского агентства крайне важна его репутация, поэтому к набору сотрудников в нем относятся максимально ответственно. В таких компаниях отдают предпочтение не просто «хорошим» людям, а профессионалам, способным добиться результата.

Какая риэлторская фирма считается лучшей?

«Лучшей» для покупателя станет та компания, которая успешно решит его проблему. Поскольку официального звания «самого надежного агентства» не существует, то выбирать его придется самостоятельно. Сделайте выбор правильно, и поиски нового жилища точно завершатся успешно.

Агентство недвижимости "Владис"

Call-центр 8 (831) 235-00-00

Офис «Горьковский»
Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а
пл. Максима Горького, метро «Горьковская»
9:00-20:00 без выходных
Бесплатная парковка для клиентов
nn@vladis.ru

Офис «Автозаводский»
Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100Д
ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры»
9:00-21:00 без выходных
nn@vladis.ru

В статье описаны основные моменты, с которыми встречается каждый новоиспеченный дольщик.

Как купить квартиру в новостройке?

Приобретение жилья - одно из самых важных событий для каждого. А если квартира приобретается в новостройке, то это особенно важно. Так как в только что построенном доме витает дух новизны жизни.
Но в любом предприятии кроме положительных моментов встречаются и отрицательные. Чтобы избежать встречи с возможными неприятностями, нужно просчитать все возможные варианты.





Доходы

Приобретение квартиры является очень дорогостоящей покупкой. Банковские организации и застройщики везде рекламируют наилегчайшее получение ипотечного кредита. Взять такой кредит очень легко, но не придется ли во всем себе отказывать все эти годы? Чтобы не сожалеть о принятом решении, нужно иметь доход гораздо больший, нежели сумма ежемесячного платежа по кредиту. А еще должна быть неприкосновенная крупная сумма денег на случай потери работы или еще чего-то непредвиденного.

Транспортная доступность

Необходимо оценить инфраструктуру жилья. Удаленность от транспортных линий, загруженность этих линий. Если в нужном направлении ведет автомобильная трасса, то не стоит ли она в пробках в час пик? При железнодорожном сообщении необходимо узнать расписание транспорта, как часто отправляется, в удобное ли время суток.
Можно даже провести собственный эксперимент, добравшись в самое оживленное время до новостройки на различных видах транспорта.

Не ждите скидок

Если квартира уже выбрана, то необходимо сразу определяться с оформлением. В период скидок может случиться ажиотаж вокруг этого жилья, и квартира уйдет к другим хозяевам.

Не верьте на слово

Любой менеджер по продажам работает, прежде всего, на свою выгоду, и не стоит надеяться на его откровенность. Заходите на форумы, где общаются дольщики с покупателями, читайте их отзывы. Задавайте как можно больше вопросов, даже самых неудобных, запишите их заранее для себя, чтобы ничего не забыть. Настойчивым всегда попадается интересная информация.

Квадратные метры

Больше – не всегда означает лучше. Иногда лишние метры не идут на пользу, они могут быть не функциональными. Лучше купить квартиру меньшей площади, но с удачной планировкой. Стоит обратить на это пристальное внимание.

Инфраструктура

Часто ввод в действие детского сада на территории застройки происходит, когда дети новоселов уже успели дорасти в новой квартире до школьного возраста. Поэтому не стоит надеяться на быстрое возведение всей необходимой инфраструктуры. Лучше выбирать дом, с уже готовыми такими объектами, причем находящимися в шаговой доступности.

И последний совет: не нужно торопиться подписывать документы, необходимо предварительно все взвесить. Если подписывается договор долевого строительства, то можно ли быть уверенными, что дом будет сдан в срок и не придется ли ждать еще несколько лет своего жилья?

Любые операции, связанные с покупкой недвижимости, потребуют от гражданина привлечения немалых финансовых ресурсов. Решить финансовую проблему в большинстве случаев сможет ипотечное кредитование. Прежде чем пойти на встречу потенциальному покупателю, банк проанализирует его доходы, а также детально проанализирует кредитную историю.

Сложности могут возникнуть и в ходе оформления бумаг. Бесценную помощь в данной ситуации сможет оказать ипотечный брокер – специалист, обладающий запасом знаний и практическими навыками как в банковской сфере, так и в сфере недвижимости.

Какие услуги окажет клиенту ипотечный специалист?

В штате солидного агентства такой представитель имеется непременно. Цель его работы – наладить плодотворное сотрудничество заинтересованного заемщика с надежным банком, помочь с оформлением всех документов и максимально сократить время на все необходимые процедуры!

В ходе беседы с клиентом специалисту потребуется выяснить вопросы:

- На какую квартиру претендует покупатель?
- Какую сумму покупатель сможет гарантированно отдавать кредитору ежемесячно?

Ипотечный специалист АН Владис прекрасно знаком с реалиями Нижегородского рынка недвижимости, поэтому его поддержка в некоторых случаях будет по-настоящему незаменимой.

Справиться с обязанностями ипотечного брокера по силам и опытному риэлтору, но только при наличии хорошего юридического образования.

Профессия «брокер» и ее особенности

Лицу, претендующему занять должность брокера, следует уяснить ряд ее особенностей:

Рабочее место

Специалист по ипотеке может трудиться в штате специализированной компании либо проводить деятельность самостоятельно (стать частным предпринимателем).

Личные качества

Если претендент не страшится большой ответственности и обладает аналитическим складом ума, то свободная вакансия наверняка будет принадлежать именно ему.

Знания

Следует понимать политику банков, а также содержание всех актуальных ипотечных программ. Обязательными будут и навыки документоведения.

Где учат на «брокера»?

Чтобы получить сертификат, дающий право вести деятельность брокера, претенденту предстоит пройти курсы «Ипотечного брокера». Наличие высшего образования станет не менее весомым аргументом.

В таких понятиях, как «вторичка», квалифицированный брокер ориентируется превосходно.

Подробнее на сайте

За 20 лет существования в России рынка жилищного кредитования ипотечный заемщик сильно эволюционировал. Если в 1990-х годах кредиты брали взрослые люди с высоким валютным доходом, то сегодня ипотека в России стала массовым продуктом, доступным для широкого круга граждан со средним доходом.





Рассказываем, кто сегодня берет ипотеку, какой средний размер кредита, а также как изменились заемщики с момента появления ипотеки.

Кто сегодня берет ипотеку

Сегодня среднестатистический ипотечный заемщик в России — это человек в возрасте 30-35 лет с семьей. Он имеет высшее образование и работает специалистом или руководителем среднего звена. В основном жилищный кредит берется на покупку квартиры для своей семьи на вторичном рынке в доме, построенном в последние 20 лет. Размер первоначального взноса составляет около 20-30%. Эти параметры практически не меняются последние пять лет, сообщили эксперты аналитического центра ДОМ.РФ.

Портрет москвича и жителя российских регионов практически не отличается. Разве что размером кредита: в сентябре 2018 года средняя сумма кредита по стране составила 2,08 млн руб., в Москве — порядка 4,55 млн руб.

Ипотечник 20 лет назад и сегодня

С момента появления ипотеки в России наблюдается значительная эволюция заемщика, отмечают эксперты аналитического центра ДОМ.РФ. Единственный параметр, который не изменился с момента принятия в 1998 году «Закона о ипотеке», — это семейный статус. Средний ипотечник сегодня и 20 лет назад — это человек состоящий в браке и имеющий одного или двух детей.

Главная тенденция — покупатель жилья в кредит молодеет, а кредиты в валюте больше не пользуются популярностью. Если в 2000-2005 годах доля заемщиков в возрасте 30 лет составляла менее 15%, то в 2013-2017 годах их доля уже достигает почти 50%. Если 20 лет назад кредиты брали только в валюте, то сегодня в рублях. Также изменился и доход ипотечника из-за повышения ее доступности с очень высокого до среднего. За этот период сократился и срок кредита: в 2000-2005 годах — менее пяти лет, в 2013-2017 годах — семь лет.

20 лет назад ставки по ипотеке были практически заградительными — недоступными для граждан (30% в валюте, до 50% в рублях). В 2013-2016 годах, по данным ДОМ.РФ, средняя ставка составляла уже 12-14%, а по итогам прошлого года снизилась до 9-11%.

Как менялся портрет заемщика

Показатели
2000-2005гг.
2006-2008гг.
2009-2012гг.
2013-2017гг.

Доля заемщиков до 30 лет
менее 15%
20-35%
30-40%
до 50%

Средний фактический срок кредита
менее 5 лет
6 лет
7 лет
7 лет

Доходы
очень высокие, в основном в валюте
выше среднего, в рублях и валюте
средний и выше, в рублях
средние, в рублях

Семейное положение
в браке, есть 1-2 ребенка
в браке, есть 1-2 ребенка
в браке, есть 1-2 ребенка
в браке, есть 1-2 ребенка

Ставка по кредиту
до 30% в рублях, до 50% в валюте
10-13% в валюте, 13-15% в рублях
12-14% в рублях
11-13% (2013-2016) в рублях, 9-11% (2017) в рублях

Собственные средства
не менее 30-40%
0-20%
не менее 30%
20-30%

Ипотека-2018

За девять месяцев 2018 года, по данным Банка России, выдано более 1 млн кредитов на 2,07 трлн руб. (+47,5% в количественном и +61,1% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого года). Это стало новым рекордом для российского рынка жилищного кредитования. (за весь 2017 год выдано 2,02 трлн руб. ипотеки). По итогам 2018 года аналитики ДОМ.РФ прогнозируют новый исторический рекорд — объемы выдачи ипотеки составят 2,8-3 трлн руб.

Средняя ставка по ипотеке по итогам девяти месяцев 2018 года составила 9,56%. Однако эксперты прогнозируют рост ставок. В сентябре Центробанк впервые с 2014 года поднял ключевую ставку на 0,25 п. п. Вслед за этим решением российские банки стали поднимать ставки по жилищным кредитам.

В ближайшее время не стоит ожидать снижения ставок. Эксперты прогнозируют, что в 2019 году из-за повышения НДС вырастет инфляция, с которой ЦБ начнет бороться увеличением ключевой ставки, поэтому ставки в лучшем случае останутся на текущем уровне, либо будут медленно расти.

Сбербанк сообщил о повышении ставок по ипотеке на строящиеся дома.

Согласно информации, опубликованной на сайте крупнейшего банка страны, жилищные кредиты подорожали на 0,4–0,6 процентного пункта. Таким образом, оформить займ на новостройку можно под 7,5% годовых, тогда как ранее это можно было сделать под 7,1%. Ипотека на готовые объекты также подорожала — с 8,6% до 9,2%, впрочем, как и рефинансирование.





В предыдущий раз значения ставок пересматривались Сбербанком еще в начале июня. Тогда проценты по займам финансово-кредитной организации, напротив, было решено снизить.

Некоторое время назад банк повысил ставки по вкладам в рублях и валюте, а также по потребительским кредитам.

Напомним, в соответствии с поставленной президентом РФ Владимиром Путиным задачей, средняя ипотечная ставка в России должна снизиться до 8% к 2024 году, чтобы банковское кредитование стало доступнее для большинства семей. При этом эксперты рынка не раз говорили о том, что в ближайшее время ипотека подорожает.

Предполагается, что рост процентов по займам не будет значительным, и в перспективе сменится снижением.

Запуск закладной электронного типа поможет ускорить процесс оформления кредитов при желании купить, и что вполне вероятно, поможет снизить ставки по ипотеке. О том, что собой представляет данный документ и как он работает, вы сможете узнать из данной статьи.

Особенности электронной закладной

По сути, такой вариант ничем не отличается от обычной закладной, разве что оформлена она в электронном виде. Данная ценная бумага все также выступает гарантией для банковской организации, наделяя её правом забрать и продать недвижимость. Чтобы выручить средства на погашение займа, потребуется залог.

Владис

«Коммерческая ипотека» — это новая программа от агентства недвижимости «Владис». С ней Вы можете приобрести нежилую (коммерческую) недвижимость или земельный участок и расположенную на нем отдельно стоящую нежилую (коммерческую) недвижимость.





Предложение действует с 13.08.2018 г. Размер первоначального взноса — от 20%. Ставки со СКИДКОЙ АН Владис — от 12%! Срок — от 1 года до 25 лет.

Подробнее: https://nn.vladis.ru/news/1228

Если вы всё ещё считаете, что ипотека — это долго, сложно и дорого, обратитесь к ипотечным брокерам «Владис» и убедитесь: жилищный кредит – это просто!





Наши услуги выгоднее по трём причинам

Экономия денег

Банки снижают процент по ипотеке для клиентов нашей компании.

ВТБ -0,5%
Дельта-кредит -0,25%
Юникредитбанк -1%
Россельхозбанк -0,2%
Металлинвестбанк - 1%
Райффайзенбанк -0,2%
Промсвязьбанк -0,7%

Далее: https://nn.vladis.ru/news/1165